Что такое капитализация процентов по вкладу?

Вопрос из тестов по финансовой грамотности. Сначала правильный ответ, ниже — разбор с расчётами: почему он верный и как это использовать в своих деньгах.

Варианты ответа

• ✅ Начисление процентов не только на вклад, но и на уже начисленные проценты — верно
• ❌ Выплата всех процентов в конце срока
• ❌ Перевод процентов на отдельную карту
• ❌ Увеличение ставки при пополнении вклада

Разбор с расчётами

Эффект капитализации на примере 300 000 ₽ под 13% годовых (расчёт нашим движком вкладов):

На коротком сроке разница скромная, но с годами она растёт нелинейно — в этом главный смысл сложного процента: время работает на вкладчика. Тот же механизм — «проценты прибавляются к сумме вклада, и на них тоже начинает капать процент» — описывает Банк России в материале «Как выбрать вклад» на портале «Финансовая культура». Сравнивать вклады с разной частотой капитализации нужно по эффективной ставке — её показывает наш калькулятор вкладов.

Обратная сторона того же механизма — долги: на кредитной карте проценты на проценты работают против вас, поэтому «платить только минимальный платёж» так дорого.