Что такое кредитная история и как её бесплатно проверить?

Вопрос из тестов по финансовой грамотности. Сначала правильный ответ, ниже — разбор с расчётами: почему он верный и как это использовать в своих деньгах.

Варианты ответа

• ✅ Сведения о кредитах и платежах человека, которые хранятся в БКИ; список своих БКИ узнают через ЦККИ на Госуслугах, отчёт в каждом бюро бесплатен дважды в год — верно
• ❌ Внутренний рейтинг одного банка, который никому не показывают
• ❌ Платная услуга: узнать свою кредитную историю можно только за деньги
• ❌ Список всех покупок по банковской карте за год

Разбор с расчётами

Историю формируют банки, МФО и кредитные кооперативы: они передают в БКИ данные о каждом вашем кредите, лимите по карте, просрочке и даже о заявках, по которым вам отказали. Единой базы нет — история одного человека может лежать сразу в нескольких бюро, поэтому проверка идёт в два шага:

Порядок закреплён законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ, детали — на странице ЦККИ на сайте Банка России.

Что портит кредитную историю: просрочки (чем длиннее и свежее — тем хуже), отметки о реструктуризации и банкротстве, высокая долговая нагрузка и много заявок на кредиты за короткий срок — банки видят и отказы. «Спящие» кредитки тоже учитываются: их лимит входит в ПДН, даже если картой не пользуются.

Проверять историю стоит минимум раз в год и обязательно — перед ипотекой: так вы заранее увидите и чужие ошибки (незакрытый по документам кредит), и кредиты, оформленные мошенниками на ваше имя. Ошибку можно оспорить бесплатно — заявлением в само БКИ или через кредитора, который передал неверные данные.