Досрочно гасить ипотеку или копить на вкладе? Как решить

Простое правило: сравните ставку по ипотеке и доходность вклада после налога. Когда выгоднее гасить досрочно, а когда — копить.

Появились свободные деньги — направить их на досрочное погашение ипотеки или положить на вклад? Ответ зависит от двух ставок.

Главное правило

Сравните ставку по ипотеке и доходность вклада после налога:

• если вклад приносит больше, чем стоит ипотека — выгоднее копить на вкладе;
• если ипотека дороже, чем доход по вкладу — выгоднее гасить досрочно.

Почему это особенно важно для льготной ипотеки

Если у вас семейная или дальневосточная ипотека под 2–6%, а вклад даёт больше, то математически выгоднее держать деньги на вкладе, а ипотеку гасить по графику. Сравните цифры в ипотечном и вкладном калькуляторах.

Когда гасить досрочно стоит в любом случае

Если ставка по ипотеке высокая (рыночная), а свободные деньги лежат без дела — досрочное погашение почти всегда выгоднее, ведь оно гарантированно экономит проценты. Также досрочка снижает риск: меньше долг — меньше зависимость от дохода.