Как уменьшить платёж по ипотеке: 5 рабочих способов

Рефинансирование, господдержка, досрочное погашение, увеличение срока и налоговый вычет — разбираем, что реально снижает платёж и переплату.

Платёж по ипотеке — обычно самая крупная статья расходов семьи. Разберём пять способов снизить его законно и без лишних рисков, от самых выгодных к ситуативным.

1. Рефинансирование под меньшую ставку

Рефинансирование — это новый кредит под более низкий процент, которым гасится старый. Имеет смысл, если новая ставка ниже текущей минимум на 1–1,5 процентных пункта. Перед оформлением посчитайте расходы на оценку и страховку — они должны окупиться за счёт экономии.

2. Перевод на льготную программу

Если у вас появился ребёнок или вы устроились в аккредитованную IT-компанию, возможно, вы подходите под семейную или IT-ипотеку со ставкой 6%. Сравните условия в ипотечном калькуляторе — разница с рыночной ставкой может составлять сотни тысяч рублей переплаты.

3. Досрочное погашение

Внесение платежей сверх графика уменьшает остаток долга, а значит и проценты. Подробнее — в справочнике: что такое досрочное погашение. В первые годы срока эффект максимальный.

4. Увеличение срока кредита

Этот способ снижает ежемесячный платёж, но увеличивает итоговую переплату. Подходит как временная мера, когда нужно срочно уменьшить нагрузку на бюджет.

5. Налоговый вычет

Государство возвращает 13% от стоимости жилья (до 260 000 ₽) и с уплаченных процентов по ипотеке (до 390 000 ₽). Эти деньги можно направить на досрочное погашение и тем самым уменьшить платёж.